토스 송금 처음 하는 법 (50대 가입부터 10분 완성)

📅 마지막 업데이트: 2026-05-18

자녀에게 용돈 보내드리거나, 친구 모임에서 더치페이할 때, 손주 생일에 축의금 보내실 일이 자주 있으시죠? 옛날에는 은행 가서 줄 서거나, ATM 기계 앞에서 화면이 작아 헤매거나, 보안카드 들고 다니며 숫자 맞춰 입력하시는 게 보통이었어요. 디지털지키미도 5년 전까지는 새 폰에 깐 은행앱이 너무 복잡해서 차라리 은행 ATM에 가는 게 마음 편하던 사람이었어요.

그런데 토스를 한 번 써본 뒤로는 모든 송금을 토스로만 하고 있어요. 보안카드도, 공인인증서도 필요 없고, 지문 한 번이면 송금 완료. 처음 한 번만 가입하고 본인 계좌 연결해두시면 그 다음부터는 정말 5초면 송금이 됩니다.

오늘은 토스를 처음 써보시는 50~60대분들을 위해 토스 앱 설치부터 첫 송금까지 처음부터 끝까지 정리해드릴게요. 보안 주의사항도 함께 알려드리니까 안전하게 시작하실 수 있어요.

이번 가이드는 갤럭시 S23·안드로이드 14·토스 앱 최신 버전 기준이에요. 아이폰이나 다른 버전을 쓰셔도 메뉴 위치만 살짝 다를 뿐 전체 흐름은 동일합니다.



💡 토스가 뭔가요?

토스(toss)는 우리나라에서 가장 많은 사람들이 쓰는 간편 송금 앱이에요. 2026년 기준으로 가입자가 2천만 명을 넘어섰고, 50대 이상 분들도 점점 많이 쓰고 계세요. 정식 회사 이름은 "비바리퍼블리카"인데 우리는 그냥 "토스"라고 부릅니다.

토스의 가장 큰 장점은 송금이 정말 간편하다는 점이에요. 옛날 은행앱처럼 보안카드를 꺼내거나 공인인증서를 깔 필요가 없어요. 한 번 가입해두시면 그 다음부터는 지문이나 비밀번호 6자리만으로 송금이 가능합니다. 송금 수수료도 무료고, 24시간 어느 은행으로든 보낼 수 있어요.

추가로 토스는 송금 전에 상대방 계좌나 연락처가 사기 신고된 적이 있는지 자동으로 조회해줘요. 보이스피싱을 한 번 더 막아주는 안전 장치예요. 50~60대분들께 특히 유용한 기능입니다.



✅ 시작 전 준비물 4가지

본문 진행 전 아래 네 가지만 확인해주세요.

하나, 스마트폰 (본인 명의로 가입된 휴대폰)
둘, 본인 명의의 은행 계좌 (어느 은행이든 OK)
셋, 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
넷, 와이파이 환경

토스는 본인 명의 확인이 필수예요. 자녀분 명의 폰이나 다른 사람 명의 계좌로는 가입할 수 없어요. 명의자 본인이 직접 가입하셔야 합니다. 이건 금융사기 예방을 위한 정부 규제라 모든 금융앱이 동일해요.



📱 1단계 - 토스 앱 설치하기

스마트폰에서 앱스토어를 여세요. 갤럭시는 "Play 스토어", 아이폰은 "App Store"예요.

스토어가 열리면 검색창에 "토스"라고 입력하세요. 검색 결과 맨 위쪽에 파란색 바탕에 흰색 "toss" 글자가 적힌 아이콘이 떠요. 만든 곳이 "비바리퍼블리카" 또는 "Viva Republica"로 표시되어 있는지 한 번 확인하시고, "설치" 또는 "받기" 버튼을 누르세요.

설치는 1~2분이면 끝납니다. 비슷한 이름의 앱이 있을 수 있으니, 반드시 파란색 toss 아이콘이면서 만든 회사가 "비바리퍼블리카"인 것만 받으세요. 다른 앱은 가짜일 수 있어요.



🔑 2단계 - 회원가입과 본인 인증

방금 설치한 토스 앱을 열면 첫 화면에 "시작하기" 또는 "토스 시작하기" 버튼이 보여요. 그 버튼을 누르세요.

1번, 휴대폰 번호 입력 화면이 떠요. 본인 휴대폰 번호를 입력하시고 "다음"을 누르세요.

2번, 통신사 본인 인증 화면이 나옵니다. SKT, KT, LG U+ 또는 알뜰폰 중 본인이 쓰시는 통신사를 선택하세요. 본인 통신사를 모르시면 매달 통신 요금 청구서에 표시되어 있어요.

3번, 본인 이름, 주민등록번호 앞 7자리, 통신사 약관 동의를 차례로 진행하세요. 그러면 본인 휴대폰으로 인증 문자가 6자리 숫자로 도착해요. 그 번호를 화면에 입력하면 본인 인증이 완료됩니다.

4번, 토스 비밀번호 6자리를 새로 정하세요. 카카오 비밀번호나 다른 앱 비밀번호와 다르게 정하시는 게 안전해요. 입력한 비밀번호를 한 번 더 입력해 확인을 마치세요.

5번, 화면에 "지문 등록" 또는 "Face ID 등록" 옵션이 나오면 켜두시는 걸 강력 추천드려요. 다음부터는 지문 한 번이면 송금이 완료돼요. 비밀번호 6자리 입력하는 것보다 훨씬 편하고 안전합니다.

여기까지 하시면 토스 회원가입은 끝났어요.



🏦 3단계 - 본인 계좌 연결하기

송금을 하려면 토스에 본인 은행 계좌를 한 번 연결해두셔야 해요. 한 번만 하면 평생 자동 유지됩니다.

1번, 토스 메인 화면 하단 또는 상단에 "내 계좌 연결" 또는 "계좌 추가하기" 안내가 보여요. 처음 가입하시면 자동으로 안내 화면이 떠오를 거예요. 그걸 누르세요.

2번, 본인이 쓰시는 은행을 목록에서 선택하세요. 국민은행·신한은행·우리은행·기업은행·하나은행·농협·새마을금고 등 거의 모든 은행이 다 있어요.

3번, 본인 계좌번호를 입력하세요. 계좌번호는 통장 앞면이나 본인이 쓰시는 은행앱 메인 화면에서 확인하실 수 있어요. 잘 모르시면 가까운 은행 ATM에서 통장 정리하시면 화면에 계좌번호가 떠요.

4번, 본인 인증을 위해 "1원 송금 인증" 또는 "ARS 인증" 중 하나를 선택하세요. 1원 송금이 더 빠르고 간편해요. 토스에서 본인 계좌로 1원을 보내드리고, 그때 도착한 입금 표시 메시지에 적힌 4자리 숫자를 토스에 다시 입력하시면 본인 계좌 인증이 완료됩니다.

5번, 인증이 끝나면 본인 계좌가 토스에 연결돼요. 이제 송금 준비 완료예요.



💸 4단계 - 송금하는 3가지 방법

토스에서는 송금을 세 가지 방법으로 할 수 있어요. 본인 상황에 맞는 방법을 골라 쓰시면 됩니다.

방법 하나, 계좌번호로 송금
가장 정확한 방법이에요. 토스 메인 화면 하단의 "송금" 버튼을 누르고, 보낼 분의 은행과 계좌번호를 입력하세요. 계좌번호 입력란 옆에 "사기 신고 조회" 표시가 자동으로 나와요. 사기 신고된 계좌라면 빨간색 경고가 뜨니까 그땐 송금하지 마세요. 정상 계좌면 금액을 입력하고 송금 버튼을 누르면 끝. 지문 또는 비밀번호 6자리로 최종 확인하시면 즉시 송금됩니다.

방법 둘, 연락처로 송금
상대방 계좌번호를 모를 때 편한 방법이에요. 단, 상대방도 토스를 쓰고 있어야 해요. "송금" 화면에서 "연락처로 보내기"를 선택하시고, 본인 폰 연락처에서 받을 분을 선택하시면 됩니다. 토스가 자동으로 상대방의 토스 계좌로 송금해드려요.

방법 셋, QR 코드로 송금
상대방이 QR 코드를 보여주면 본인 토스에서 카메라로 찍어 송금하는 방법이에요. 식당이나 카페에서 자주 쓰여요. "송금" 화면에서 "QR 송금"을 선택하시면 카메라가 열리고, 상대방 QR 코드를 비추면 자동으로 송금 화면이 나타나요.

처음 쓰시는 분들은 방법 하나(계좌번호 송금)부터 시작하시는 게 가장 안전합니다.



✅ 5단계 - 송금 완료 확인하기

송금이 끝나면 토스가 즉시 "송금 완료" 화면을 보여줘요. 받으신 분도 동시에 본인 은행에 입금 알림이 옵니다.

송금 내역은 토스 메인 화면 하단의 "전체" 또는 "메뉴" → "거래내역"에서 언제든 다시 확인하실 수 있어요. 누구에게 얼마를 언제 보냈는지 모두 기록됩니다.

구분	토스	카카오뱅크	일반 은행앱
송금 수수료	무료	무료	일부 유료
가입 절차	비대면 5~10분	비대면 10~15분	영업점 방문 권장
송금 인증	지문·비밀번호 6자리	지문·비밀번호 6자리	공인인증서·OTP 필요
사기 계좌 조회	자동 조회	일부 지원	없음
연락처 송금	가능 (토스 사용자끼리)	일부 가능	어려움
24시간 송금	가능	가능	은행 점검 시간 제외
추천 대상	처음 입문자, 간편함 중시	주거래 은행으로 쓸 분	대출·예금 등 종합 거래

🚨 보안 주의사항 - 50~60대분들이 꼭 기억하실 다섯 가지

금융앱은 편한 만큼 보안이 중요해요. 아래 다섯 가지는 반드시 기억해주세요.

하나, 모르는 사람이 송금을 요구하면 무조건 거절하세요
"검찰입니다, 계좌가 위험합니다"라고 하면서 송금하라는 전화는 100% 보이스피싱이에요. 검찰·경찰·은행은 절대 전화로 송금을 요구하지 않습니다. 자녀라고 주장하며 다른 계좌로 보내라는 카톡도 의심하세요. 진짜 자녀인지 확인 전화부터 걸어보세요.

둘, 인증번호는 절대 다른 사람에게 알려주지 마세요
"본인 인증을 도와드리겠다"며 인증번호를 묻는 전화는 모두 사기예요. 은행 직원도, 토스 직원도 인증번호를 묻지 않습니다.

셋, 토스 비밀번호는 카카오·네이버 비밀번호와 다르게 정하세요
하나가 뚫리면 모두 위험해져요. 토스 비밀번호는 다른 앱과 다른 6자리로 정하시는 게 안전합니다.

넷, 공용 와이파이에서는 송금하지 마세요
PC방·카페 공용 와이파이로 송금하시면 정보가 새 나갈 위험이 있어요. 송금은 본인 집 와이파이 또는 본인 모바일 데이터에서만 하세요.

다섯, 토스 사기 조회 기능을 적극 활용하세요
앞서 알려드린 사기 신고 조회 기능이 가장 강력한 보호 장치예요. 모르는 계좌에 송금할 일이 있다면 송금 전 사기 조회 결과를 꼭 확인하세요.



⚠️ 자주 막히는 부분

하나, 본인 명의 휴대폰이 아니에요
가족 명의 폰을 쓰시면 가입이 안 돼요. 휴대폰 명의를 본인으로 변경하시거나, 본인 명의 폰을 새로 마련하셔야 합니다. 휴대폰 명의 변경은 통신사 대리점에서 신분증으로 신청 가능해요.

둘, 1원 입금이 안 와요
1원 송금 인증은 보통 1분 안에 완료되는데, 가끔 10분까지 걸리는 경우가 있어요. 한 번 더 기다려보시고, 그래도 안 오면 토스 화면에서 "다시 시도" 버튼을 누르시면 됩니다.

셋, 송금이 실패했어요
가장 흔한 원인은 계좌번호 입력 오류예요. 한 자리 잘못 입력해도 실패합니다. 또는 본인 계좌 잔액 부족, 또는 은행 점검 시간(매일 새벽 1시 전후 5분 정도)인 경우예요. 다시 한번 확인하시고 시도해보세요.

넷, 지문 인증이 자꾸 실패해요
손에 물기·로션이 있거나 지문이 살짝 닳아 있을 때 자주 실패해요. 손을 닦으시고 다시 시도해보세요. 그래도 안 되면 토스 설정 → 보안 → 지문 등록에서 새 지문을 추가 등록하실 수 있어요.

다섯, 토스에 가족 명의 계좌를 연결하고 싶어요
본인 명의 계좌만 연결할 수 있어요. 부모님이나 배우자 명의 계좌는 연결되지 않습니다. 본인 명의 계좌가 없으시면 가까운 은행에서 신분증으로 새로 개설하시면 됩니다.



🔒 마지막으로

토스는 한 번 가입하고 본인 계좌 연결만 해두시면 그 다음부터는 정말 편해요. ATM에 갈 일도, 은행에 줄 설 일도 거의 없어집니다. 자녀에게 송금, 친구 모임 더치페이, 손주 용돈까지 모두 5초 안에 해결돼요.

다만 편한 만큼 보안에 더 신경 쓰셔야 해요. 위에서 알려드린 다섯 가지 주의사항을 항상 기억하시고, 의심스러운 송금 요청은 무조건 거절하세요. 진짜 가족·친구라면 전화로 직접 확인하시는 게 가장 안전합니다.

오늘은 토스 가입부터 첫 송금까지 처음부터 끝까지 정리해드렸어요. 따라하시다 막히는 부분 있으시면 댓글로 남겨주세요. 같이 풀어드릴게요.

앞으로도 5060디지털노트에서 카카오톡·금융앱·스마트폰·AI 등 50~60대 디지털 가이드를 계속 풀어드릴게요.



본 글의 대표 이미지는 AI로 생성했습니다.